Embedded Finance – Przyszłość finansów i e-commerce w 2025 roku.
Embedded finance, czyli wbudowane usługi finansowe, to jeden z najszybciej rozwijających się trendów w dzisiejszym biznesie. Eksperci Deloitte, Bain & Company i McKinsey w swoich raportach podkreślają, że embedded finance zmienia rynek e-commerce, wspierając firmy w zarządzaniu płynnością i zwiększaniu konkurencyjności.
W tym artykule wyjaśniamy, czym jest embedded finance, jakie przynosi korzyści i jak można je wdrożyć w swojej firmie.
Czym jest Embedded Finance?
Embedded finance oznacza integrację usług finansowych, takich jak płatności, kredyty czy ubezpieczenia, bezpośrednio w aplikacjach i platformach firm. Klienci mogą skorzystać z rozwiązań finansowych, np. opcji „Buy Now, Pay Later” (BNPL), bez potrzeby przechodzenia do osobnych instytucji finansowych.
Przykłady embedded finance:
- Amazon – linie kredytowe dla sprzedawców.
- Uber – karty płatnicze dla kierowców.
- Klarna – globalne usługi BNPL.
Dzięki tego rodzaju rozwiązaniom firmy mogą nie tylko ułatwić zakupy klientom, ale również zwiększyć swoje przychody i poprawić efektywność operacyjną. Embedded finance to innowacyjny sposób na zwiększenie wartości dla użytkowników w erze cyfrowej.
1️⃣ Embedded Finance jako strategia przyszłości
Eksperci z Deloitte wskazują, że embedded finance obniża koszty pozyskiwania klientów (CAC) i zwiększa ich zaangażowanie. Dzięki personalizacji usług finansowych firmy mogą lepiej odpowiadać na potrzeby użytkowników.
Korzyści dla firm:
- Dostosowanie oferty: Kredyty i płatności dopasowane do klientów.
- Zwiększenie lojalności: Klienci chętniej wracają do firm oferujących kompleksowe usługi.
- Nowe źródła przychodów: Dodatkowe opłaty za usługi finansowe.
Według raportu Deloitte embedded finance wspiera transformację cyfrową w sektorze finansowym, ułatwiając firmom wejście na nowe rynki oraz budowanie długofalowych relacji z klientami.
2️⃣ Embedded Finance zmienia łańcuch wartości
Według Bain & Company, embedded finance pozwala firmom e-commerce stać się centralnym punktem w dostarczaniu usług finansowych. Personalizacja i integracja rozwiązań finansowych przekładają się na:
- Lepsze doświadczenie użytkownika (UX): Wygodne i szybkie płatności.
- Optymalizację procesów: Analiza danych umożliwia lepsze dopasowanie ofert.
Przykład: Platformy e-commerce oferują kredyty ratalne w czasie rzeczywistym, co zwiększa sprzedaż i redukuje liczbę porzuconych koszyków.
Dodatkowe korzyści dla klientów:
- Możliwość natychmiastowego zakupu nawet przy ograniczonym budżecie.
- Zintegrowane płatności, które eliminują konieczność logowania się na zewnętrzne platformy.
🔗 Dowiedz się więcej w raporcie Bain & Company
3️⃣ Przychody z embedded finance przekroczą 100 miliardów euro
Z raportu McKinsey wynika, że przychody z embedded finance w Europie do 2030 roku mogą przekroczyć 100 miliardów euro. Firmy, które wdrożą te rozwiązania, będą mogły rozwijać nowe modele biznesowe, takie jak:
- Monetyzacja usług płatniczych.
- Oferowanie kredytów i ubezpieczeń.
- Wdrażanie subskrypcji finansowych.
Wdrożenie embedded finance pozwala firmom nie tylko zwiększyć wartość oferowanych usług, ale także zdobyć przewagę konkurencyjną na rynkach międzynarodowych.
4️⃣ Jak wdrożyć embedded finance w swojej firmie?
Aby zintegrować usługi finansowe w swojej firmie, należy:
- Wybrać odpowiednich partnerów technologicznych – np. fintechy oferujące gotowe rozwiązania API.
- Zidentyfikować potrzeby klientów – czy zależy im na ratalnych płatnościach, kredytach czy ubezpieczeniach?
- Zainwestować w infrastrukturę technologiczną – upewnij się, że Twoja platforma obsłuży nowe funkcje finansowe.
Embedded Finance w praktyce – czy Twoja firma jest gotowa?
Wdrożenie embedded finance pozwala firmom na:
- Budowanie relacji z klientami: Zintegrowane usługi finansowe zwiększają satysfakcję klientów.
- Przewagę konkurencyjną: Szybsze dopasowanie do zmieniających się potrzeb rynku.
- Lepsze wykorzystanie danych: Analiza transakcji wspiera tworzenie personalizowanych ofert.
Przykłady firm, które odniosły sukces:
- Shopify: Kredyty dla sprzedawców.
- Uber: Usługi bankowe dla kierowców.
- Apple: Karty kredytowe zintegrowane z Apple Pay.
Podsumowanie
Embedded finance to przyszłość finansów i e-commerce. Rozwiązania te rewolucjonizują zarządzanie płatnościami, zwiększają lojalność klientów i otwierają nowe możliwości monetyzacji. Dzięki ich wdrożeniu firmy mogą lepiej odpowiadać na potrzeby klientów, poprawić swoje wyniki finansowe i zdobyć przewagę konkurencyjną.
W dobie cyfryzacji embedded finance staje się jednym z najważniejszych elementów strategii firm, które chcą być liderami na swoich rynkach. Czy Twoja firma jest gotowa na ten krok? Podziel się swoimi przemyśleniami w komentarzach!
