Jak mądrze korzystać z finansowania zewnętrznego dla e-commerce?
E-commerce rośnie w siłę, ale wraz z nim rośnie też zapotrzebowanie na szybki, elastyczny dostęp do kapitału. W obliczu rosnących kosztów reklamy, sezonowości sprzedaży i potrzeby szybkiego skalowania – finansowanie zewnętrzne dla e-commerce staje się coraz bardziej istotne. Nie chodzi tu tylko o środki na kampanie reklamowe, ale też o możliwość szybkiego dokupienia towaru, który właśnie zaczął się dobrze sprzedawać – lub sfinansowania rozwoju wtedy, gdy widzisz, że firma mogłaby rosnąć szybciej, gdyby tylko miała dostęp do kapitału.
Dlaczego elastyczne finansowanie ma znaczenie?
Według danych GUS, ponad 40% firm w Polsce to mikroprzedsiębiorstwa, a e-commerce należy do najbardziej dynamicznie rozwijających się sektorów. Czas reakcji jest tu kluczowy – okazje sprzedażowe pojawiają się nagle, a zdolność do ich wykorzystania często zależy od dostępnych środków.
„W e-commerce liczy się tempo. Nie masz trzech tygodni na decyzję kredytową i kolejnych dwóch na wypłatę środków. Jeśli widzisz, że kampania działa – chcesz ją natychmiast skalować” – zauważa Krzysztof Dębowski, COO Erbeo.
Czy kredyt bankowy to dobre rozwiązanie?
Dla niektórych firm – tak. Kredyt bankowy może się sprawdzić, gdy:
-
- Firma działa stabilnie od kilku lat,
-
Potrzebuje środków na długoterminową inwestycję,
-
Posiada pozytywną historię kredytową.
Jednak aż 65% przedsiębiorców nadal korzysta wyłącznie z własnych oszczędności. Dlaczego?
-
-
Kredyt bywa zbyt sztywny – szczególnie przy nieregularnych przychodach,
-
Procedury są długie i skomplikowane,
-
Wiele mikrofirm nie ma wystarczającej zdolności kredytowej.
-
Adam Dąbrowski, CEO Erbeo: – „Wielu właścicieli e-sklepów potrzebuje elastycznego rozwiązania, które dopasowuje się do realiów ich biznesu, a nie odwrotnie”.
Nowoczesne finansowanie zewnętrzne dla e-commerce – jak działa?
Nowoczesne formy finansowania dla sklepów online opierają się na analizie danych sprzedażowych.
Kluczowe zalety to:
-
-
Brak konieczności przedstawiania biznesplanu,
-
Decyzja finansowa w ciągu 24 godzin,
-
Minimum formalności,
-
Finansowanie oparte na realnych wynikach firmy,
-
Brak raportowania do BIK,
-
Dopasowanie spłaty do obrotów.
-
W Erbeo finansowanie dostępne jest dla firm działających od minimum 6 miesięcy, z regularnymi wpływami i pozytywną historią płatności.
Jak wygląda proces finansowania w Erbeo?
-
-
Zgłoszenie online – wypełnienie prostego formularza.
-
Analiza danych – weryfikacja podstawowych informacji finansowych, takich jak historia płatności i ogólna kondycja firmy.
-
Decyzja w ciągu 24 godzin – bez zbędnej biurokracji.
-
Wypłata środków – nawet tego samego dnia.
-
Spłata uzależniona od przychodów – większa sprzedaż = szybsza spłata, mniejsza = wolniejsza.
-
Raty są stałe i znane z góry – klient od razu widzi, ile będzie spłacał, i nie musi się obawiać, że coś się zmieni z miesiąca na miesiąc. To nie tylko dostęp do kapitału, ale też przewidywalność, która w e-commerce jest równie ważna jak elastyczność.
-
Kiedy warto sięgnąć po finansowanie?
Nie czekaj, aż zabraknie środków. Finansowanie najlepiej działa wtedy, gdy traktujesz je jako inwestycję. Typowe sytuacje, w których warto rozważyć pozyskanie środków zewnętrznych:
-
-
Szybko rosnąca sprzedaż – brakuje zapasów, trzeba dokupić towar.
-
Skuteczna kampania marketingowa – chcesz ją natychmiast skalować.
-
Sezon sprzedażowy – np. święta, wakacje, Black Friday.
-
Wprowadzenie nowego produktu lub kategorii.
-
Cash flow – np. gdy klienci płacą z opóźnieniem, a Ty musisz działać.
-
„Jeśli masz działający model i wiesz, że każda złotówka przynosi zwrot, finansowanie staje się logicznym narzędziem do rozwoju” – podkreśla Adam Dąbrowski.
Porównanie form finansowania:
Forma: Kredyt bankowy. Plus: Niskie oprocentowanie Minusy: Długi proces, niska elastyczność
Forma: Dotacja. Plusy: Bezzwrotna. Minusy: Trudna dostępność, dużo dokumentów
Forma: Leasing. Plusy: Dobry na sprzęt i floty. Minusy: Nie wspiera płynności
Forma: Faktoring. Plusy: Szybki dostęp do środków. Minusy: Ograniczony do faktur
Forma: Finansowanie przychodowe. Plusy: Szybkość, prostota, elastyczność. Minusy: Ograniczona kwota
Czy finansowanie online jest bezpieczne?
Tak, pod warunkiem że korzystasz ze sprawdzonych platform. W Erbeo nie wymagamy zabezpieczeń, nie raportujemy do BIK, a cały proces przebiega online – bez konieczności osobistych wizyt czy przedstawiania stosów dokumentów. Wszystko opiera się na danych, a decyzje są transparentne.
Podsumowanie
Finansowanie zewnętrzne dla e-commerce nie musi być ani trudne, ani ryzykowne. Dobrze dobrane rozwiązanie może pomóc zwiększyć skalę działania, poprawić płynność i zareagować na to, co dzieje się tu i teraz – zamiast czekać, aż będzie za późno.
Warto podejść do tego świadomie: znać dane, rozumieć rynek i wybierać narzędzia, które rzeczywiście pasują do modelu Twojego biznesu. Elastyczność, przewidywalność i szybkość działania – to elementy, które dziś często decydują o przewadze. A jeśli pojawiają się pytania, dobrze mieć partnera, który nie tylko udziela finansowania, ale też rozumie realia sprzedaży online.
